Все данные о взаимоотношениях гражданина с кредитными организациями хранятся в УБКИ. Прежде чем отправить на кредит онлайн деньги, организация запрашивает эти сведения. Без дополнительных проверок и проволочек получают средства те, кто неоднократно занимал, но вовремя возвращал суммы. Служба безопасности сразу видит, какие расходы для конкретного человека посильны, и как часто он делает относительно крупные покупки. Отсутствие кредитной истории, не дающее проверить реальное материальное состояние потенциального клиента, может стать причиной отказа в банке. МФО для таких заемщиков может стать и единственным шансом оформить быстрый кредит на карточку, и возможностью начать формирование положительной финансовой репутации.
Зачем банкам сведения из КИ
В списках, что нужно для оформления кредита, банки редко указывают конкретные требования к кредитной истории. Но на практике они эти данные запрашивают, особенно, если речь идет о крупной сумме. Понимая, что в анкете клиент может и приукрасить свое благосостояние, менеджеры банковских структур больше доверяют подтвержденным сведениям. По КИ они вычисляют:
какая сумма для личного бюджета является настолько крупной, что ее приходится занимать;
приходится гражданину занимать на повседневные нужды или он кредитуется на квартиру или машину;
привязана возможность гасить заем только к заработной плате или прослеживаются дополнительные доходы (помощь третьих лиц);
были ли в истории просрочки и как быстро решались такие проблемы.
Дополнительно СБ смотрит, как часто банковские организации отвечали отказом. Такая информация в Бюро также содержится. Гражданин, который сразу просит в долг крупную сумму, может испортить себе репутацию, так ни разу и не получив деньги. Чтобы заранее сформировать образ добропорядочного плательщика, можно воспользоваться услугами МФО. Даже если запрашиваемая сумма посильна и есть возможность ее вернуть в течение пары дней, этот шаг стоит сделать для красивых записей в КИ.
Как и где оформить быстрый заем
В рейтинге организаций, где можно быстро получить кредит, МФО уверенно опережают банки. Консервативные принципы проверки, включающие запрос сведений об официальной заработной плате и обзвон указанных в анкете знакомых, требуют времени. Микрофинансовые структуры практически все данные берут онлайн:
запрашивают сведения из КИ;
проверяют скоринговый балл (альтернативную кредитную историю);
изучают сведения из социальных сетей и открытого доступа;
Даже если сведений минимум, за основу берутся предоставленные самим клиентом данные. Для запроса небольшой суммы этого достаточно, — МФО лояльны даже к проблемным заявителям. Система постепенного расширения кредитного лимита позволяет довериться честному слову заемщика, и уже по следующим шагам проверить его ответственное отношение. Клиента предупреждают, что если не оплачивать кредит вовремя, то и сумма будет расти из-за процентов за пользование и штрафных санкций, и кредитная история будет безнадежно испорчена.
Правила погашения микрокредита
В микрофинансовой организации взять деньги можно очно в офисе или онлайн. В обоих случаях требуется всего два документа — паспорт и код налогоплательщика. При дистанционном способе оформления они предоставляются в виде фото. Организация может попросить сфотографироваться с документом в руке, чтобы предупредить мошеннические схемы. При отсутствии серьезных претензий (неверные данные, преднамеренная ложь в сведениях о себе, избыточная закредитованность) через пару минут будет оглашен кредитный лимит и электронная форма договора, которая подписывается кодом через личный номер телефона. После этого останется только дождаться перевода. Это занимает еще 10-15 минут.
Рассчитаться также просто. У большинства организаций есть сайт с формой для переводов без комиссии. Также можно отправить деньги на особый номер счета, с которого они и будут списаны в оговоренные сроки, или распечатать квитанции и оплатить их через банкомат.
Передача сведений в УБКИ
Легальные микрофинансовые организации передают сведения в УБКИ. Убедиться, что информация о своевременном погашении попала в реестр, стоит и лично. Для этого надо зайти на сайт ubki.ua и подать заявку. Выписка предоставляется бесплатно. Если нужной отметки в документе нет, можно отправить данные самостоятельно (квитанцию, реквизиты кредитной организации) или обратиться в ту же МФО, чтобы менеджер повторно связался с Бюро. Поправки должны появиться на сайте в течение недели. На основе положительной истории, даже короткой, будет проще получить деньги в любой компании. Сама же МФО, как правило, после своевременного погашения предлагает более лояльные условия — меньший процент и увеличенный максимум.